Выбираем карту для путешествий. Что выгоднее: наличные или карта. Какая карта лучше: Visa или MasterCard

Собираясь в путешествие за границу, неизбежно возникает денежный вопрос: менять ли валюту на месте или купить дома, стоит ли снимать деньги с банкомата за границей, дорого ли обойдется покупка, если платить за границей рублевой картой.

Visa или MasterCard

Если говорить о банковских картах, то самый распространенный вопрос – какую банковскую карту выбрать: Visa или MasterCard? Обе платежные системы являются интернациональными и работают по всему миру, за исключением нескольких экзотических государств.

Выбирая платежную систему и валюту карты, нужно исходить из того, в какую страну вы собираетесь отправиться. Сами по себе карты универсальны и вся разница сводится к тому, какие потери вы в итоге понесете.

Ситуация, когда евро конвертируются в доллары, а затем обратно в евро, выглядит настолько сложно, что многие не верят, что такое вообще возможно. Но факт состоит в том, что Visa работает с корреспондентскими счетами только в долларах. И если валюта платежа не доллар, то конвертация тройная во всех случаях, кроме случая, когда вы расплачиваетесь рублевой картой Visa в рублях.

Это вовсе не означает, что Visa хуже MasterCard, всё это означает только то, что если вы собираетесь в страну, где валюта конвертируется в евро, то меньше конвертаций, а значит меньше комиссий и, следовательно, меньше потерь будет для карт MasterCard. Если же конвертация происходит через доллар, то выгоднее Visa. Отсюда следует простой вывод: собираясь в поездку, нужно определить, какая в стране валюта используется для конвертации в местную валюту. Например, валюты стран Южной и Северной Америк конвертируются через доллар. В этом случае карты Visa будут выгоднее. Также, как и в случае, если вы отправляетесь в США.

В Европе, где принята конвертация через евро, выгоднее использовать MasterCard. Получается, MasterCard предпочтительней для еврозоны, а Visa для оплаты в США и других долларовых странах. Во всех остальных случаях, принципиальной разницы между картами нет.

Рублевая, долларовая или евро

Для понимания того, как выбрать карту, нужно просто понимать некоторые базовые вещи о том, как происходят операции по вашему карточному счету (транзакция).Первое, что нужно знать, это то, что рублевой банковской картой можно оплачивать покупки в любой валюте. То есть ваша зарплатная карта будь то Visa или MasterCard (карты МИР — отдельная тема) пригодна для оплаты покупок и услуг по всему миру. Однако, как уже было сказано выше, все дело в том, сколько вы потеряете денег в итоге. Для того, чтобы потери были максимально минимальны нужно знать несколько простых вещей о конвертации.

Конвертация — это обмен одной валюты на другую. примерно также, как если бы вы покупали евро или доллары в обменнике, но немного сложнее.

В обменнике вы валюту X (рублей, например) меняете по курсу Y и получаете Z евро или долларов. Здесь всего 2 валюты и курс, который устанавливает обменник, прибавляя к нему иногда некую комиссию за услуги (все зависит от жадности обменника).В процессе конвертации безналичной валюты всегда задействованы три валюты: валюта операции (это та валюта, в которой вы совершаете покупку или снимаете деньги в банкомате. В Англии это будет фунт, в Чехии — крона, в Германии — евро и т.д.), валюта биллинга (это как раз валюта, с которой работает ваша платежная система Visa или MasterCard) и валюта счета карты  — это валюта, в которой открыт счет для вашей карты. Например, зарплатные карты в России всегда открываются в рублях. Второе, что следует усвоить, это то, что Visa для расчетов всегда применяет доллар США, а MasterCard — евро. Исходя из вышесказанного про задействованные валюты можно изобразить конвертацию следующим образом:

Процесс оплаты с конвертацией состоит из двух шагов:

  • Шаг 1. Покупка

Когда вы оплачиваете покупку, платежная система Visa или MasterCard отправляет вашему банку сумму, банк “замораживает” ее в валюте карты и ждет подтверждения для дальнейшей обработки. Срок обработки зависит от банка со стороны продавца и банк покупателя на него повлиять не может.

  • Шаг 2. Обработка платежа

По истечении нескольких дней происходит обработка платежа, однако к этому моменту курс мог измениться. Поэтому сумма на день покупки и сумма, которую в итоге списали с вашей карты, разные.

Как выбрать банковскую карту для путешествий

Вы должны обратить внимание не только на платежную систему, но и на саму карту. В путешествии вы будете чувствовать себя максимально спокойно, если ваша карта:

  • Именная;
  • Эмбоссированная;
  • Обладает чипом и магнитной лентой;
  • Поддерживает бесконтактные платежи.

Эмбоссирование (от англ. embossing — тиснение, чеканка) — процесс механического выдавливания на лицевой стороне пластиковой карты (или другом листовом материале) различной информации. Например, для банковских карт это: номер карты, срок действия, фамилия и имя клиента, название компании (для корпоративных клиентов).

Если какого-то пункта не хватает применительно к вашей карте, то область её применения сужается. Например, не везде принимаются к оплате неименные (обезличенные карты).

Желательно, но не обязательно, подтверждать транзакции PIN-кодом, а не росписью. В некоторых странах внимательно относятся к росписям, и если у вас сложная кириллическая подпись, то в странах с другим алфавитом могут быть трудности. PIN-код – это более универсальный вариант, но не обязательное условие.

В Европе и США при оплате картой у вас могут потребовать паспорт. Это весьма редкое явление, но такое случается, поэтому всегда имейте его при себе или водительское удостоверение.

Комиссия за снятие наличных в банкомате за границей

Для получения наличных в банкомате подойдет любая карта, будь то Visa или MasterCard. Для данной операции имеет опять же значение конвертация, о которой подробно было сказано выше. Однако на стоимость наличной валюты в данном случае влияет не только платежная система, но тарифы конкретного банка. Ниже приведен краткий обзор сборов, которые взимают наиболее популярные в России банки, если вы планируете снять валюту в банкоматах за границей.

Обзор карт

  Сбербанк «Аэрофлот» Альфа Банк Classic Tinkoff Black
Visa + + +
MasterCard + + +
Комиссия за снятие 1,25% от суммы, но не менее 119 ₽ 1% от суммы, но не менее 150 ₽ 0 (снятие от 3000 ₽)
Просмотр баланса 30 ₽ 15 ₽ 0 ₽
Enter bank fee 0,65% 0-5% 0%

Начнем с последнего пункта. Enter bank fee — это собственно комиссия, которую берет ваш банк за конвертацию одной валюты в другую. Просмотр баланса — это плата, которую возьмет ваш банк, если вы захотите посмотреть остаток денежных средств на карте с помощью “иностранного” банкомата. Это не касается просмотра баланса “через интернет” или при помощи СМС.

И наконец первый пункт — комиссия за снятие. Этот процент кажется сравнительно небольшим, но на практике, учитывая конвертации, Enter bank fee и прочие изобретения банков, снятие валюты за границей через банкомат может оказаться весьма дорогостоящим мероприятием. Как мы видим, наиболее выгодные условия у карт Tinkoff, а если учесть, что за любую покупку по этим картам (даже за границей) начисляется cash back минимум в 1% от покупки, то эти карты кажутся самыми выгодными для использования в путешествиях. И, кстати, не только за границу, так как Тинькофф Банк не взимает комиссию за снятие наличных в любых российских банках.

В компанию тех, кто дает возможность снимать наличные за границей без комиссии стоит отнести также ЮниКредитБанк, но с тем лишь условием, что вы будете снимать деньги в банкоматах группы ЮниКредит, которых, к слову. по миру разбросано очень много.

Сравнить условия по дебетовым картам

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Следующая запись
Предыдущая запись

CC BY-SA 4.0 This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.